Поиск недвижимости

Вы хотите...

Вид недвижимости.

Объект недвижимости

Район

Улица

Цена, До .руб

Фото
Дестимулирование банков выдавать кредиты на покупку жилья в валюте

29 января 2015

Дестимулирование банков выдавать кредиты на покупку жилья в валюте практически не окажет влияния на рынок ипотеки, поскольку процент таких займов и без того после девальвации рубля снизился почти до нуля, рассказали РИА Новости эксперты банковской сферы и рынка недвижимости. Как заявила в пятницу, выступая в Госдуме, глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, Центробанк готов создать дополнительные условия для того, чтобы банки отказывались от выдачи ипотечных кредитов в валюте. "Центральный банк уже принял меры по дестимулированию банков выдавать такую валютную ипотеку: сейчас банкам в 1,5 раза дороже с точки зрения капитала выдавать валютную ипотеку, чем рублевую. Мы этот коэффициент готовы повысить и выше для того, чтобы практически валютная ипотека была запретительной", - сказала Набиуллина. Доля валюты в ипотеке мизерна Рынок жилья массовых сегментов, по словам директора департамента вторичного рынка компании "ИНКОМ-Недвижимость" Сергея Шломы, уже много лет находится в рублевой системе расчетов, и валютные ипотечные покупатели составляют на нем мизерную долю. "Сравните: в прошлом году до декабрьского повышения ключевой ставки доля ипотечных сделок на московском вторичном рынке жилья доходила до 40-45%, при этом лишь в исключительных, буквально единичных, случаях использовались кредиты в иностранной валюте", - говорит он. Спрос на валютную ипотеку нулевой, соглашается с экспертом руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков, отмечая, что на первичном рынке она и без того не пользовалась популярностью. "На сегодняшний день спрос на ипотеку в целом сократился на 20-25%. Более 90% ипотечных сделок сейчас приходятся на госбанки: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, остальные же 10% - на банки, где предлагается ставка ниже 18%. Валютной ипотекой, по понятным причинам, никто не интересуется", - отмечает он. Валютная ипотека фактически никак не влияет на рынок, поэтому ограничения на ее выдачу не усложнят сегодняшнюю кризисную ситуацию в сфере жилищного кредитования в целом, добавляет Шлома. Действия ЦБ неактуальны ВТБ 24 отказался от выдачи валютной ипотеки в декабре 2014 года, замечает старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования банка Андрей Осипов. "Никто из ключевых участников рынка не выдает валютные ипотечные кредиты. Мера не актуальна, ее, очевидно, нужно было внедрять не после девальвации рубля, а заблаговременно, в рамках действий по отказу от валютного коридора", - говорит он. Отсутствие спроса на валютные кредиты также подтверждает начальник управления разработки продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Николай Мальнев. По его словам, резкое падение спроса на валютные кредиты и сокращение валютных программ и продуктов банков наблюдается еще с 2008 года. "Таким образом, меры ЦБ, направленные на дестимулирование выдач именно новых ипотечных кредитов в валюте, не окажут влияния на объемы ипотечных выдач. Негативным будет, если меры ЦБ затронут уже сформированные ипотечные портфели в валюте", - указывает Мальнев. Запретить – проще всего Генеральный директор компании "Метриум Групп" Мария Литинецкая считает, что ЦБ решил пойти по "простому" пути запретов, вместо повышения уровня финансовой грамотности заемщиков. По ее словам, от сокращения выбора валюты тоже будут пострадавшие. "В отличие от тех, кто брал долларовую ипотеку, желая выгадать на разнице ставок, есть часть населения, получающая доход в иностранной валюте. Да, доля этих людей не так высока, примерно 30% от тех, кто брал валютную ипотеку, - это менеджеры иностранных компаний, топ-менеджеры нерезиденты, работающие в России. Валютная ипотека была именно для них", - говорит собеседница агентства. Как только ситуация стабилизируются, рынку вновь потребуются разнообразные кредитные продукты, в том числе и валютные, прогнозирует Литинецкая.


Антикризисная программа помощи заемщикам предусматривает...

19 января 2015

Антикризисная программа помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, предусматривает наличие жестких социальных критериев, сообщили РИА Новости в пресс-службе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В числе этих критериев - единственность жилья, его неэлитный характер, добавил представитель АИЖК. "Суть программы - в снижении рисков банка и покрытии возможных его убытков Страховой компанией АИЖК при проведении банком реструктуризации ипотечного кредита и повторного дефолта заемщика по реструктурированному кредиту", - сказал он. Валютным ипотечным заемщикам собеседник агентства порекомендовал "провести конструктивные переговоры со своим банком-кредитором о конвертации кредитов в рублевые". Собеседник агентства добавил, что для запуска программы помощи валютным заемщикам АИЖК необходимо отдельное решение акционера-государства.


Банк Росси принял решение снизить ключевую ставку

02 января 2015

Банк России по итогам заседания совета директоров в пятницу принял решение снизить ключевую ставку до 15% с 17%, говорится в пресс-релизе регулятора. «Совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку c 17,00% до 15,00% годовых, учитывая изменение баланса рисков ускорения роста потребительских цен и охлаждения экономики. Принятое 15 декабря 2014 года Банком России решение о резком повышении ключевой ставки привело к стабилизации инфляционных и девальвационных ожиданий в той мере, в какой рассчитывал Банк России», — говорится в сообщении регулятора. Эксперты ожидали, что ЦБ РФ сохранит ключевую ставку на уровне 17%, поскольку условия для ее снижения пока не сформировались: инфляция в РФ остается высокой, а рубль — слабым.


Окажется ли рынок недвижимости готовым к новому?

24 декабря 2014

2014 год прошелся по экономике нашей страны тяжелым бульдозером, не преминув затронуть рынок недвижимости, и оставил всех в растерянности перед лицом 2015 года. Как мы войдем в него и как мы из него выйдем? Повторится ли сценарий 2009-го или мы столкнемся с чем-то совершенно новым? И окажется ли рынок недвижимости готовым к этому новому? Об этом в авторской колонке рассуждает председатель правления группы компаний "МИЭЛЬ" Оксана Вражнова Кризис 2008г. был связан с мировой рецессией, начавшейся с ипотечного кризиса в США, а также с резким падением цен на нефть с 147 до 51 доллара. Тогда этот кризис обрушился на нас слишком резко и застал врасплох. Сегодняшняя ситуация прежде всего связана с иными факторами - политическими решениями, санкциями, прекращением притока капитала, отзывами лицензий у некоторых банков, ростом курсов валют и в завершении - повышением ЦБ ключевой ставки. Однако, несмотря на свой масштабный характер, развивалась ситуация постепенно и широко освещалась в СМИ. Это дало возможность игрокам рынка недвижимости, а также покупателям и продавцам в той или иной степени подготовиться к различным сюжетным поворотам и своевременно принять важные решения. Каким будет рынок недвижимости в новом году - зависит от общего состояния экономики, дальнейшего роста курсов валют и, безусловно, от ставок по ипотеке, судьба которых сегодня особенно тревожна. В 2014г. по причине валютных скачков и общей экономической нестабильности спрос на рынке недвижимости заметно возрос, так как на него пришли покупатели, стремившиеся конвертировать свои рублевые сбережения в квадратные метры. Мы видели это и на вторичном рынке, и на рынке новостроек. В новых домах наиболее востребованным было бюджетное жилье - недорогие однокомнатные квартиры и студии, также самые недорогие варианты в своих сегментах вымывались и с рынка регулярного жилья. Покупали те, кто планировал приобретения в недалеком будущем, - не дожидались лучших времен и торопились сделать это уже сегодня. Поэтому можно предполагать, что в начале 2015г. покупательская активность несколько снизится, поскольку многие уже удовлетворили свой спрос. Однако на рынке все равно останутся те, кто попытается сохранить сбережения, и те, кто будет решать свои насущные жилищные проблемы. И насколько успешно они будут это делать, зависит в том числе и от состояния рынка ипотечного кредитования. На сегодняшний день фактически каждая вторая сделка на первичном рынке Московского региона заключается с привлечением заемных средств, на регулярном рынке - примерно каждая третья. В 2014г. средняя ставка по ипотеке составляла примерно 12-14% годовых. Однако в связи с повышением ключевой ставки Центробанка банки начнут выдавать кредиты на новых условиях, и уже сегодня появляются ставки от 16% и выше. Если ситуация не нормализуется и ставки будут держать такую высокую планку, для многих ипотека станет недоступной, количество желающих купить с ее помощью жилье существенно сократится. Кроме того, в попытках избежать финансовых рисков банки могут начать ужесточать и требования к заемщикам. Уже сегодня встречаются объявления об увеличении размера первоначального взноса до 40-50%. В ближайшем будущем нужно будет внимательно следить за действиями регуляторов и макроигроков рынка, причем за действиями реальными, а не декларируемыми на сайтах условиями или заявлениями для СМИ. В настоящее время на вторичном рынке долларовые цены снизились ровно на курсовую разницу, стоимость же в рублях в столице несколько подросла, по данным центра исследований "МИЭЛЬ", с 205,25 тыс. руб. за 1 кв. м в январе до 222,03 тыс. руб. за 1 кв. м на сегодняшний день. Такую же картину мы видим и в сегменте новостроек. Средневзвешенная цена предложения на первичном рынке Москвы, по данным аналитического отдела компании "МИЭЛЬ-Новостройки", выросла с 223 тыс. руб. за 1 кв. м в январе до 242,7 тыс. руб. за 1 кв. м на данный момент. На дальнейшее развитие ценовой ситуации на рынке недвижимости будут влиять и курсы валют, и обстановка в строительной отрасли. Уже сейчас ведущие застройщики объявляют о приостановке некоторых проектов, которые находились в стадии запуска. Остаются проекты на высокой стадии готовности, в которых планируется удорожание стоимости квадратного метра уже в первом квартале 2015г. Это означает, что, с одной стороны, предложение уменьшится, а с другой - покупателей также станет существенно меньше, так как для многих из них ипотека окажется недоступной . В этом случае часть спроса перетечет на вторичный рынок, который сегодня располагает достаточно разнообразным предложением - не только квартирами в морально и физически устаревших строениях 1960-1970-х гг., но и в домах, построенных в 2005-2010 гг. Это жилье, которое по потребительским характеристикам мало отличается от новостроек или даже превосходит их. В этом случае цены на вторичном рынке станут расти, а большинство сделок происходить на условиях альтернативы, то есть покупаться новая жилая площадь будет на деньги, вырученные от продажи прежней. Но, конечно, свет в конце тоннеля есть. Любой кризис, как известно, когда-то заканчивается, закончится и этот. Тем более что к нему за период октября-декабря многие участники рынка уже подготовились, запаслись квадратными метрами, которые рано или поздно можно будет обменять на деньги. Кроме того, если государство выделит средства из ФНБ или бюджета на поддержку ипотеки и строительной отрасли, банков, на субсидии или дотации целевым группам физлиц, то, может быть, все будет и вовсе не так страшно, как это видится сейчас. Вполне вероятно, что во втором полугодии 2015г. мы увидим постепенное снижение цен на недвижимость, которое будет отыгрывать их предыдущий рост. Оксана Вражнова, специально для "РБК-Недвижимости"


Кредиторы не имеют права в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку.

17 декабря 2014

Кредиторы не имеют права в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку по уже выданным кредитам, независимо от изменений ключевой ставки ЦБ РФ, заявил министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Михаил Мень. В ночь на вторник, 16 декабря, ЦБ РФ резко повысил ключевую ставку- с 10,5% до 17% годовых, объяснив это существенно возросшими девальвационными и инфляционными рисками. "Никакой банк не вправе изменить ставку по существующим договорам, если только в договоре у вас не прописано так называемая плавающая ставка", - приводит Минстрой слова Меня, сказанные в интервью "Русской службе новостей". По его словам, после повышения ЦБ ключевой ставки до 17% некоторые кредитные организации совершили попытку использовать это как форс-мажорное обстоятельство для повышения процентной ставки по уже выданным кредитам. Как говорится в сообщении ведомства, согласно ФЗ-395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия кредитного договора, увеличить размер процентов и изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если же в кредитный договор, заключенный с заемщиком, включено право кредитора в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, данное условие договора может быть признано судом недействительным по требованию заемщика, отмечается в пресс-релизе. В нем уточняется, что гражданин имеет право не учитывать произведенное кредитором одностороннее увеличение процентной ставки. При этом попытки кредитора привлечь заемщика за это к ответственности с большой долей вероятности не будут пользоваться судебной защитой, подчеркивается в сообщении "Повышение ключевой ставки не является форс-мажорным обстоятельством, поэтому надо спокойно обслуживать свой кредит именно в рамках тех процентов, которые существуют по этому кредиту изначально", - приводит министерство слова Меня, напоминая, что согласно действующему законодательству кредитор вправе в одностороннем порядке только уменьшить процентную ставку.